Negen tips voor een lagere premie voor uw AOV

Volgende pagina

Bijna de helft van de ondernemers in Nederland heeft zich niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Het grootste obstakel is de hoge premie. Negen tips voor een lagere premie.

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV) zijn lastig en duur. Dit is kortweg de conclusie van een onderzoek uitgevoerd door TNS Nipo in opdracht van verzekeraar AXA Nederland. Knelpunten voor het afsluiten van een verzekering zijn de hoge premie en de geringe kans dat het tot uitkering komt. Daarbij is het een lastig te doorgronden verzekering. Slechts enkelen weten exact waarvoor zij wel en niet verzekerd zijn. Bovendien ontbreekt de belangstelling om zich in de materie te verdiepen. Maar in tegenstelling tot werknemers, bent u als ondernemer niet beschermd tegen inkomstenderving bij ziekte. Mocht er iets gebeuren dan bent u zelf verantwoordelijk voor uw inkomen.

Redenen om geen AOV af te sluiten:

• uw bedrijf levert voldoende inkomen op, ook als u er niet (meer) actief in bent;
• u heeft voldoende reserves, in privé of in het bedrijf, opgebouwd om het tot uw pensioen uit te kunnen zingen;
• het inkomen van uw partner is voldoende om in het levensonderhoud te voorzien;
• u weet 100% zeker dat u nooit ziek wordt of een ongeval krijgt (niet echt een goed argument, maar er zijn ondernemers die dat inderdaad denken).  

Redenen voor een AOV:

• u hebt geen andere inkomensbronnen als u arbeidsongeschikt bent;
• de maatschap of vof verplicht u om verzekerd te zijn tegen arbeidsongeschiktheid;
• uw bank eist bij verstrekking van een financiering dat u zich tegen arbeidsongeschiktheid verzekert.  

Tips voor een lagere premie

Er bestaat geen standaard AOV. Iedere AOV is maatwerk, dat precies moet aansluiten bij uw situatie. Hiervoor moet u veel keuzes maken. Onderstaande negen factoren bepalen grotendeels de hoogte van uw premie. 

1. Eigen risico
Kies over welke periode (in verzekeringsland wachttijd genoemd) u nog geen uitkering nodig heeft. Mocht u ziek worden, hoe lang kunt u het dan volhouden zonder uitkering? Dus in hoeverre beschikt u over voldoende financiële middele om in uw levensonderhoud te voorzien. Dit is het eigen risico, de tijd tussen het moment waarop u arbeidsongeschikt wordt, en het moment wanneer de uitkeringen beginnen. De wachttijd kan variëren van twee weken tot een jaar. Hoe langer het eigen risico, hoe lager de premie.  

2. Eindleeftijd

Volgende pagina