Wat betekent de kredietcrisis voor u?

Dat de kredietcrisis geen goed nieuws is, is natuurlijk duidelijk. Maar wat betekenen deze financiële problemen nu concreet voor u? Kunt u nog lenen of een hypotheek afsluiten? En zal de bank u nog graag helpen bij het beleggen?

Sparen
Sparen wordt aantrekkelijker. Banken hebben de laatste tijd miljoenen of zelfs miljarden verloren. Om de balans te herstellen willen de banken graag geld beheren dat vastgezet wordt. Spaargeld dus. En om dat spaargeld aan te trekken, bieden de banken een mooie, hoge rente.

Voor het 'omvallen' van banken en daarmee het verliezen van spaargelden hoeft u niet heel erg bang te zijn. De Nederlandse overheid heeft met de kapitaalinjectie in Fortis aangetoond de banken te steunen. Bovendien staat De Nederlandsche Bank garant voor lopende of spaarrekeningen tot 40.000 euro. Wel geldt van 20.000 tot 40.000 euro een eigen risico van 10 procent.
De regeling geldt per persoon, per bank. Het heeft dus zeker zin om uw spaargeld over verschillende banken te spreiden.

Rente
De rente op sparen zal naar verwachting oplopen. Actuele rentestanden zijn eenvoudig te vergelijken. Het is de moeite waard een beetje te shoppen: de rentestanden varieren van een miserabele 0,75 procent tot 5,25 procent.
Bij die hoge rente moet u wel het geld een half jaar vast zetten bij de Credit Europe Bank. Tegen 5,1 procent kunt u een spaarrekening openen zonder minimuminleg en direct op te vragen.

Sinds deze maand lijkt een ware prijzenslag rondom de spaarrekeningen te zijn losgebarsten. Voor minder dan 5 procent hoeft u dus het geld niet meer vast te zetten.

Beleggen:
Banken zitten niet te wachten op financiële risico's en zullen het voor u minder aantrekkelijk maken om geld te beleggen. Bovendien: wie met dit 'volatiele' beursklimaat wel zijn geld in beleggingen wil steken, is in elk geval een 'thrillseeker.'
Of die spanningzoeker geld overhoudt of grote verliezen lijdt, valt nauwelijks vast te stellen. Maandag 29 september kregen alle beurzen flinke klappen, de daarop volgende dinsdagochtend ook.
 

Maar als de Amerikaanse overheid alsnog een reddingsplan weet te presenteren, kan de belegger met lef aan het einde van diezelfde week eindigen met winst. Die overigens na het weekend onmiddellijk weer kan verdampen. Want dat de volatiliteit nog even hoog blijft, lijkt wel zeker.
Overigens: bestaande beleggingen kunt u maar het beste gewoon vasthouden. Stap nooit uit op het moment dat de beurskoers dieptepunten lijkt te bereiken. Zit stil, laat u scheren en kijk pas op zijn vroegst over een paar maanden of er weer wat wil groeien.

Hypotheken
Een hoge hypotheek betekende voor banken altijd een mooie inkomstenbron. Maar nu ligt dat ineens anders. Een hoge hypotheek is ook een risico voor de bank. En banken houden nu niet meer van risico's. Dus u kunt fluiten naar die tophypotheek. Ook het verhogen van de bestaande hypotheek zal snel lastiger worden. Misschien maar het beste ook: uw persoonlijke inkomsten zijn de komende jaren een stuk onzekerder geworden, dus is het maar beter je niet vast te leggen op hoge vaste lasten.

Wat betreft de rente op uw hypotheek: die zal waarschijnlijk stijgen. In augustus daalde de hypotheekrente nog een beetje bij verschillende hypotheekverstrekkers. Maar toen al was de verwachting dat de rente zou gaan stijgen in september. Gesproken werd van een variabele rente van 5,5 procent, terwijl die in maart nog op 4,7 procent lag.
Die voorspelling lijkt uit te komen: inmiddels ligt het percentage tussen de 5 en 5,5 procent.

Schrale troost: mocht een bank failliet gaan, dan is er altijd een andere bank die de hypotheken over wil nemen.

Pensioenen
Uw pensioen is niet gegarandeerd veilig. Volgens De Nederlandsche Bank hebben Nederlandse pensioenfondsen nauwelijks geïnvesteerd in Amerikaanse hypotheken, die aan de basis stonden van de huidige crisis.
Maar aangezien nu alle beurskoersen dalen, zal ook het vermogen van de pensioenfondsen onder druk komen te staan. En dus kunnen gepensioneerden er volgend jaar mogelijk in koopkracht op achteruit gaan. Nog niet gepensioneerden moeten leren leven met het vooruitzicht van een lager pensioen.
Overigens: pensioenfondsen zijn groot, kunnen een stootje hebben en spreiden hun vermogen op veel manieren. Heel hard kunnen ze niet onderuit gaan. Maar zeg nooit nooit in deze tijden.